Займ в золоте: условия получения

В некоторых отечественных банках теперь можно взять кредит в золотых слитках, правда, воспользоваться таким займом сегодня могут только предприниматели. Однако банкиры не исключают возможности оформления кредита в золоте для физических лиц в будущем.

Золотой займ для предприятия.

Сегодня кредит в банковских металлах могут получить только предприятия, а также частные предприниматели, которые используют золото и другие драгоценные металлы в своей работе. Это могут быть как ювелирные мастерские, так и радиоэлектронное, химическое и др. производства. Такой кредит можно получить в Мегабанке, Банке Таврика, Экспобанке, а также Родовид банке и Брокбизнесбанке. Кредит предоставляется на срок до пяти лет, а ставка по займу не превышает 6%. В принципе, банки могут продлить срок кредитования, но тогда ставка повышается до 8%. Условия кредитования определяются индивидуально для каждого заемщика. Размер и срок займа зависит от характеристик производственной деятельности предприятия или частного предпринимателя, технико-экономического обоснования использования металла, а также предоставляемого обеспечения.

Плюсы такого займа заключаются в том, что металлический заем не облагается налогом, так как при его получении отсутствует процедура купли-продажи слитков. Погашение долга производится обезличенным драгоценным металлом, приобретаемым у банка за счет выручки от реализации готовой продукции. Возвращается кредит в количестве граммов, превышающих первоначально выданный объём на величину процентов по кредиту. Однако банк может и отказать потенциальному заемщику в кредитовании. Причиной отказа может стать отсутствие четкого бизнес-плана и нестабильное финансовое положение.

«Металлическое» кредитование для обычных граждан

Что касается кредитования физических лиц, то введение банками такого продукта не осталось бы незамеченным, тем более что такие операции разрешены регулятором. Еще несколько лет назад Нацбанк в своем положении «Об осуществлении уполномоченными банками операций с банковскими металлами» разрешил коммерческим банкам, которые имеют соответствующие лицензии, проводить безналичные операции в металле: получать межбанковские кредиты, размещать металлы на депозит, осуществлять форвардные операции в пределах 50% от лимитов открытой валютной позиции.Кроме того, банкам сняли запрет на кредитование в металлах, но с оговоркой, что занять у банка непосредственно золото или серебро смогут только те субъекты хозяйствования, которые используют его в производственной деятельности. Остальным желающим, в том числе населению, кредиты должны выдаваться в денежном эквиваленте. Привлекательность такого кредита связана с тем, что ставки по кредитам в золоте, например, на приобретение квартиры, не превышали бы 5-6% в год.

Процедура получения кредита в золоте

Схема кредитования физических лиц могла бы выглядеть следующим образом. Кредитный договор заключается на длительный срок и индексируется в золоте. Клиент – физическое лицо – может взять кредит в объеме, например, 10 кг золота и приобрести квартиру за 100 тыс. долларов США. Но в этой ситуации клиент уже будет иметь обязательства перед банком в золоте, и погашать их на протяжении длительного времени в стоимостном эквиваленте.

Такой займ выгоден как для клиента, так и для банка. Для первого это самый доступный процент, а для финучреждения – наиболее безопасный кредит, так как банк избегает валютных рисков. Каплей дегтя во всей этой схеме является то, что банки не спешат реализовывать такие проекты. Для выдачи «золотого или серебряного» кредита банку нужно отвлечь на покупку таких ресурсов гривны, которые сегодня могут дать доходность на более высоком уровне. Еще одним сдерживающим фактором является то, что для нового продукта необходимо разрабатывать понятные и простые правила кредитования, а банкам сегодня и без этого работы хватает.

Тарас Остапчук Источник: www.prostobank.com.ua