Вести с проблемных банков

Каждую неделю мы отслеживаем ситуацию в банках с временной администрацией — как они выплачивают вклады и проценты и обслуживают платежные карты.

На сегодня таких банков 15: за прошедшую неделю временную администрацию вывели из «Укргазбанка», а ввели — в харьковском «Инпромбанке» и столичном банке «Украинская финансовая группа». В «Родовид Банке» и банке «БИГ Энергия» вчера закончились моратории. «Родовид» уже и вклады досрочно выплачивает, поэтому выпал из нашего мониторинга, а вот в «БИГ Энергии» мораторий, скорее всего, продлят.

1. Можно ли получить в банк депозит, срок которого истек? Выплачивает ли банк проценты? Есть ли лимиты по выплатам?

2. Обслуживаются ли платежные карты банка? Можно ли получить с них деньги в своих и «чужих» банкоматах или оплатить покупки в магазинах?

Арма

Временная администрация до 16.04.2010

Мораторий до 16.10.2009

1. По неофициальной информации банк привлек новых инвесторов, которые будут «спасать» его, но по-прежнему не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. На выплаты могут претендовать только вкладчики, попавшие в сложные жизненные обстоятельства (болезнь, смерть близких родственников и т. д.).

2. Работа банкоматов и терминалов банка приостановлена. Карточки временно не обслуживаются, поэтому снять наличные в чужих банкоматах и рассчитаться за покупки нельзя.

Банк регионального развития

Временная администрация до 24.03.2010

Мораторий до 23.09.2009

1. Банк не выплачивает ни депозиты, ни проценты по ним. Исключение делают лишь для вкладчиков, оказавшихся в чрезвычайных обстоятельствах — по решению специальной комиссии им выплачивают до 10 тыс. грн. В банке нам сообщили, что нашелся инвестор, готовый спасать банк, и в настоящее время ведутся переговоры о его покупке.

2. Банк не выпускал платежные карты и не имеет банкоматов.

БИГ Энергия

Временная администрация до 15.03.2010

Мораторий до 15.03.2010

1. В банке еще на 6 месяцев продлен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Банк по-прежнему не возвращает депозиты. На выплату могут претендовать только вкладчики банка, попавшие в форс-мажорные обстоятельства. Банк продолжает выплачивать проценты по всем депозитам (лимит: 100 грн., $100 или €50 в день).

2. Карты обслуживаются, но получить наличные можно только в кассе банка (лимит — 100 грн. в день). Снять наличные в «своих» и «чужих» банкоматах и рассчитаться за покупки карточками банка нельзя.

Владимирский

Временная администрация до 16.07.2010

Мораторий до 16.01.2010

1. Банк выплачивает проценты по действующим вкладам, а также вкладам, срок которых истек после введения временной администрации (лимит выплаты — до 200 грн. в месяц на каждый депозит). Получить проценты и основную сумму вклада, срок которого истек до введения ВА, а также вклады досрочно возможно только по заявлению о форс-мажорных обстоятельствах. Размер выплаты определяется индивидуально. Также банк начал выплаты пенсий и прочих социальных выплат с текущих счетов (лимит — до 1 тыс. грн.), а также принимает заявления о переводе средств с социальных счетов на счета в других банках.

2. Банк не выпускал карт для физических лиц и не имеет банкоматов.

Днистер

Временная администрация до 16.04.2010

Мораторий до 16.10.2009

1. Банк выплачивает проценты по всем вкладам. Лимит выплат на одного клиента: 100 грн., $15 или €10 евро в неделю. Депозиты, независимо от срока их окончания, пока не выплачиваются.

2. Банкоматы и карточки заблокированы. Средства с них получить нельзя ни в банкоматах, ни в отделениях. Рассчитаться в магазине также невозможно.

Захидинкомбанк

Временная администрация до 12.02.2010

Мораторий до 12.02.2010

1. Банк выплачивает вклады до 1 тыс. грн., срок которых истек. Более крупные депозиты выплачивают только тем, кто предоставляет документы, подтверждающие потребность в деньгах для оплаты срочного лечения, операции, обучения. Также банк предлагает вкладчикам оплачивать долгами по процентам коммунальные услуги и услуги связи, обменивать вклады на товары юрлиц-должников банка и частичную выплату вкладов через платежную карту, с которой можно оплатить покупки в сети супермаркетов Луцка. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по вкладам. Лимит выплаты: до 250 грн., $30 или €20. По неофициальной информации потенциальный инвестор подписал соглашение о намерениях и проводит аудит банка.

2. Получить наличные по картам банка можно только в отделениях банка. Лимит по снятию наличных — 500 грн. (может быть увеличен до 1 тыс. грн.). Рассчитаться картой можно только в собственной сети терминалов (в Луцке и некоторых областных центрах). Лимит расчетов — 500 грн.

Инпромбанк

Временная администрация до 10.09.2010

Мораторий до 10.12.2009

1. Банк не выплачивает ни вкладов, ни процентов.

2. Карточки банка заблокированы. Снять с них наличные и рассчитаться ими в магазине невозможно.

Киев

Временная администрация до 09.02.2010

Мораторий до 09.02.2010

1. Банк продолжает выплату процентов по всем вкладам, а также самих вкладов, срок которых истек. Также банк в большинстве случаев возвращает вклады досрочно. Периодически бывают перебои с возвратом депозитов в долларах и евро из-за недостатка наличной валюты в кассах.

2. Карты банка обслуживаются. Лимит снятия наличных в своих банкоматах — 1000 грн. в сутки. В call-центре сообщили, что большинство банкоматов нормально работают и регулярно заправляются наличными. Ни снять деньги в «чужих» банкоматах, ни рассчитаться карточкой в магазинах по-прежнему нельзя.

Банк рекапитализирован

Надра Банк

Временная администрация до 10.02.2010

Мораторий до 10.02.2010

1. Банк продолжает частичные выплаты по депозитам. Если у вас закончился в банке вклад до 1 тыс. грн. (или эквивалент в валюте), вы сможете забрать его целиком. Если у вас закончился вклад до 10 тыс. грн., вы сможете забрать 50% от суммы, если от 10 до 150 тыс. грн., то 20% от суммы. По вкладам от 150 до 500 тыс. грн. банк продолжает выплачивать 20% от суммы вклада, но только в течение месяца, в котором закончился вклад (в сентябре можно получить выплату по вкладу, срок которого истек в сентябре). Все перечисленные предложения действительны при условии пролонгации остатка вклада на срок не менее 4 месяцев. Кроме того, банк продолжает выплачивать проценты по всем вкладам по такой схеме: 50% — единоразово через кассу, 50% — на текущий или карточный счет (лимит снятия наличных с этих счетов: 100 грн., $15, €10 в день). Также банк предлагает вкладчикам возможность направить «замороженные» депозиты на оплату товаров и услуг клиентов банка-юридических лиц. Лимит таких покупок — от 10 тыс. до 1,2 млн грн. Вклады от 200 тыс. до 1,2 млн грн. можно направить только на покупку готовой недвижимости у застройщиков-партнеров банка.

2. Карты банка обслуживаются. С пенсионных, социальных и кредитных карт в сети отделений и банкоматов банка, а также в торговой сети можно снять или потратить не более 1 тыс. грн. в день (или эквивалент). По всем картам банка в «чужих» банкоматах можно снять не более 50 грн. (с комиссией). Лимит расчетов в магазинах — 500 грн. в сутки. Если не пользоваться карточкой в течение месяца, то лимит можно «накопить» до 15 тыс. грн. и использовать его для крупных покупок и оплаты обучения, медицинских и туристических услуг (по безналичному расчету, по счету-фактуре).

Является временным участником Фонда гарантирования

Банк ожидает государственной помощи (вливания капитала)

Национальный кредит

Временная администрация до 19.12.2009

Мораторий до 18.12.2009

1. Банк предложил схему частичной выплаты депозитов тем клиентам, которым срочно нужны деньги: вкладчик получает 55% депозита, а остаток вносит на депозит на 2 года. Кроме того, банк продолжает возвращать вкладчикам депозиты до 5 тыс. грн., срок которых истек, а по более крупным вкладам предлагает или пролонгировать их на срок 1 год, или растянуть выплаты на 5—12 месяцев. Банк выплачивает проценты по всем вкладам.

2. Карточки банка обслуживаются. Снять наличные можно только в банкоматах и отделениях банка (лимит — 300 грн). Рассчитаться карточками банка в магазинах нельзя.

Столица

Временная администрация до 19.07.2010

Мораторий до 19.01.2010

1. Банк начал выплаты по депозитным договорам, срок которых истек до 31 августа 2009 года, а сумма вклада вместе с процентами не превышает 5 тыс. грн. (или эквивалент в валюте). Ни более крупные вклады, ни проценты по ним банк не выплачивает. Исключение составляют лишь выплаты депозитов по заявлениям пенсионеров и клиентов, попавших в сложные жизненные обстоятельства и нуждающихся в лечении. Лимит выплаты определяется индивидуально.

2. Банк обслуживает текущие счета физлиц, но карточки счета по-прежнему заблокированы, поэтому ни снять с них наличные, ни рассчитаться невозможно.

Трансбанк

Временная администрация до 01.03.2010

Мораторий до 02.12.2009

1. Банк пока не проводит выплат по вкладам. Исключение делают только для клиентов в критических ситуациях (по заявлению). Также банк проводит выплаты процентов пенсионерам и вкладчикам, чей вклад не более 5 тыс. грн., $1 тыс. или €1 тыс. По неофициальной информации переговоры о покупке банка завершены и в НБУ утвердил план оздоровления банка.

2. Карточки банка по-прежнему заблокированы. С них нельзя снять наличные и заплатить за покупки.

Украинская финансовая группа

Временная администрация до 13.09.2010

Мораторий до 13.12.2009

1. Банк не возвращает депозиты (ни срок которых истек, ни досрочно) и не выплачивает проценты по вкладам.

2. Банк не выпускал платежных карт и не имеет собственных банкоматов.

Укрпромбанк

Временная администрация до 21.01.2010

Мораторий до 21.01.2010

1. В банке по-прежнему обещают выдавать депозиты вкладчикам старше 75 лет (сумма не более 5 тыс. грн., $650 или €450), клиентам, оказавшимся в форс-мажорных обстоятельствах (по решению комиссии) и проценты по всем вкладам (лимит выплаты процентов — до 1000 грн. в сутки). Однако вкладчики банка говорят, что банк из-за отсутствия денег в кассах практически не проводит выплат по вкладам, а проценты выплачивает не более 500 грн. в день.

2. Эмитированные банком карточки VISA обслуживаются только в сети банкоматов и терминалов банка (в том числе в отделениях банка) и за границей. Снять наличные и заплатить этими картами через другие украинские банки невозможно. Лимиты по этим и другим картам: снятие наличных — не более 1000 грн. в день, оплата товаров и услуг — не более 5000 грн. в день. Если карта была открыта после 15 мая, то для нее действуют повышенные лимиты (3—15 тыс. грн.). Однако клиенты банка сообщают, что ни в банкоматах, ни в кассах банка снять деньги практически невозможно.

Является временным участником Фонда гарантирования вкладов

Банк ожидает государственной поддержки (рекапитализации)

ЧТО БУДЕТ С БАНКАМИ

За прошедшую неделю еще два банка попали под контроль НБУ. Немудрено, ведь еще в июле замглавы НБУ Анатолий Шаповалов говорил, что обязательства перед клиентами не выполняют 20 банков, а с тех пор ситуация только стала хуже. Банковские проблемы объясняют недавними курсовыми скачками и снижением доверия вкладчиков (за август вклады физлиц в гривне сократились почти на 5%, чего не бывало с начала года!).

«Резкие скачки курса приводят к ухудшению качества кредитных портфелей банков, а значит, и их платежеспособности», — объясняет аналитик ИК Dragon Capital Виталий Ваврищук. Сейчас курс вроде бы стабилизировался, но доверие вкладчиков и прирост депозитов — на нуле. Наши эксперты предрекают увеличение числа проблемных банков. Например, по мнению главного аналитика рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталия Шапрана, до конца года еще 10—20 банков могут отдать временным администрациям. Эксперты считают, что это будут преимущественно мелкие и средние банки, которые не смогли адаптироваться к ситуации на рынке и у акционеров которых нет возможности поддерживать свои финучреждения. Почти гарантия, что «временщиками» станут банки, которые сегодня не возвращают вклады. Этот сценарий вписывается в недавнее заявление главы НБУ Владимира Стельмаха о том, что «временных администраций будет больше». Поэтому, если вам не отдают вклад, не медлите с подачей иска в суд, тогда вы можете успеть забрать деньги до введения полного контроля НБУ.

Проблемные банки в нынешних условиях могут надеяться только на поиск новых инвесторов. Например, 5 из нынешних 15 банков с временной администрацией нашли новых будущих владельцев. Не исключено, что найти инвестора удастся еще 1—2 банкам. У оставшихся два пути: ликвидация и рекапитализация. Последний путь светит только крупным банкам, и то не всем. Так, например, недавно стало известно, что Кабмин и НБУ вроде бы решили судьбу «Укрпромбанка» — его вкладчиков переведут в другой банк. В какой именно и когда — непонятно. Непонятна пока и судьба банка «Надра». Хотя глава совета НБУ Петр Порошенко заявил, что «до 10 октября Кабмином и НБУ будет принято решение по «Надра» и «Укрпромбанку». Есть надежда, что эти банки спасут до президентских выборов — премьер Тимошенко, скорее всего, захочет заработать еще немного голосов избирателей на спасении двух крупных банков.

Источник: Сегодня