Рынок депозитов: максимизируем доходы за риск

Обзор рынка депозитов за 18 – 25 мая 2009 года.

Последняя неделя потрясла первой с начала кризиса ликвидацией банка. НБУ начал такую процедуру с банком «Причерноморье», который не спасла даже временная администрация. Основная причина ликвидации – это невозможность найти инвестора. К счастью, портфель депозитов физлиц у банка был небольшой - 134,21 миллионов гривен, поэтому Фонд гарантирования вкладов физлиц без проблем компенсирует вкладчикам потерянные средства. Однако радоваться нечему – очевидно, что судьба банка «Причерноморье» ждет все учреждения, у которых сегодня проблемы с платежеспособностью и которые не смогут найти инвесторов.

Позитивная новость недели – это то, что теперь ФГВФЛ вернул в ряды постоянных участников небольшой Одесса-банк и средний Финансовый Союз Банк (Днепропетровск), переведенных в категорию временных в начале марта.

Сегодня мы расскажем вам о самых выгодных вкладах среди предложений 50 банков – лидеров рынка – то есть о вкладах с самыми высокими ставками независимо от сроков и других условий.

Отметим сразу – «призовые проценты», которые начисляются при исполнении вкладчиком определенных условий, мы не учитываем.

На первом месте Абсолютный лидер среди всех депозитов – предлагающий 28% годовых по вкладу «Говерла» банк «Финансовая инициатива». Депозит сроком на три месяца, с минимальной суммой в 5000 гривен, выплатой процентов в конце срока и возможностью пополнения (накопительный). Кстати, этот же банк встречается среди лидеров довольно часто, предлагая 26%, 25,50% и 25% по различным вкладам на различные суммы. Вот только по отзывам вкладчиков банка на различных форумах, можно сделать выводы о том, что возврат вашего депозита в срок может оказаться под вопросом.

На втором месте предлагающая 26,5% годовых «Мегаприбыль» от Альфа-Банка с мега-минимальной суммой в 100 000 гривен, сроком на один год, выплатой процентов в конце срока и возможностью пополнения на сумму от 500 гривен. Альфа-Банк также еще четыре раза встречается среди лидеров по ставкам, но минимальная сумма каждого из таких депозитов – 100 000 гривен.

На третьем – «Наилучший для своих» от банка «Дельта» с 26% годовых сроком на один год и минимальной суммой 1000 гривен, выплатой процентов в конце срока и также с возможностью пополнения на сумму от 500 гривен. Банк также встречается несколько раз среди предлагающих самые высокие ставки – но все такие предложения у учреждения сроком на год.

Четвертую позицию занимает Кредит-Днепр с вкладом «Пенсионный» под 25,5% годовых сроком на год, выплатой процентов ежемесячно, возможностью пополнения на сумму от 100 гривен и минимальной суммой в 100 гривен. Банк не предлагает вкладов с такими высокими процентами никому кроме пенсионеров.

На пятом месте 25,5% годовых от Эрдэ Банка по вкладу «Классический» сроком на один год, минимальной суммой в 1000 гривен, выплатой процентов в конце срока, пополнением вклада в течение первых шести месяцев со дня открытия, без права частичного снятия. У учреждения еще шесть предложений на сроки от полугода среди продуктов со ставками выше 24% годовых.

25,17% годовых предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Авансовый плюс» с минимальной суммой от 500 гривен и выплатой процентов авансом, сроком на год. Учреждение предлагает еще до десятка депозитов с высокими ставками на сроки от одного года.

«Чемпион» от Имэксбанка обещает 25% по вкладу сроком на два года с минимальной суммой 5000 гривен, возможностью пополнения на сумму от 1000 гривен (пополнение депозита возможно в первые 18 месяцев действия договора) и выплатой процентов ежемесячно.

Крещатик предлагает 25% по вкладу «Оберег» сроком на два года с минимальной суммой 1000 гривен и капитализацией процентов.

И замыкает нашу выборку Укргазбанк, предлагающий 25% годовых по вкладу «Срочный» сроком на год с минимальной суммой 1000 гривен и выплатой процентов в конце срока.

Интересно, что самая низкая ставка по существующим сегодня депозитам – всего 1% годовых. Отличился «Срочный депозит» от банка «Кредит Европа», с минимальной суммой 2500 гривен, выплатой процентов в конце срока, без возможности частичного снятия и пополнения и сроком на неделю.

Какие закономерности видно из депозитов, по которым банки предлагают самые высокие ставки?

Самые выгодные для банков сегодня накопительные депозиты с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег. Среди 53-х депозитов со ставкой более 25% таких вкладов 34. На втором месте доходные вклады – их всего 10. Сберегательных депозитов всего 9.

Некоторые банки избрали для себя мудрую политику «назначения» высоких ставок только по депозитам на значительные суммы, например, от 100 000 гривен.

Некоторые учреждения, предлагая высокие ставки по депозитам на не особо крупные суммы, очевидно, ориентируются на количество привлеченных клиентов.

Другие банки избрали для себя не менее мудрую классическую политику назначения высоких ставок по депозитам только на длительные сроки.

Наиболее респектабельно выглядят банки, предлагающие высокие ставки только по акционным вкладам и по вкладам, рассчитанным на узкий круг клиентов.

В понимании степени надёжности банка может помочь изучение депозитной линейки учреждения. Рассматривая все многообразие продуктов, особенно тех, по которым банк предлагает самые высокие ставки, можно увидеть, какая у банка стратегия, насколько она внушает доверие или банк просто задыхается без ресурсов и поэтому предлагает высокие ставки по всем депозитам подряд.

Самые выгодные предложения по депозитам остановили свой безудержный рост.

Что касается общей картины изменений по депозитным продуктам 50-ти банков-лидеров за последнюю неделю, то она следующая. По универсальным депозитам (с правом пополнения и частичного снятия) сроком на три месяца в гривне средняя ставка составила 11,67% годовых. По сберегательным вкладам (с выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения) средняя ставка слегка понизилась – на 0,08 процентных пункта и составила 19,89% годовых. По накопительным депозитам (с возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег) ставка опять незначительно понизилась на 0,04 пункта и составила 19,86% годовых. По доходным депозитам (с выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета) ставка повысилась на 0,05 процентных пункта и составила 19,9% годовых.

Уважаемые читатели! Если у вас возникнут вопросы или замечания по приведенным в статье данным, вы можете обратиться к Департаменту исследований нашей компании на форуме.

Комментарии, оставленные не на форуме, к рассмотрению не принимаются и удаляются администрацией сайта.

Источник: «ПростоБанк Консалтинг»