Обзор рынка кредитования за 18-25 мая

Несомненно, самая важная новость недели – это временное спасение горе-заемщиков от реализации взятого ими в кредит жилья. Верховная Рада окончательно утвердила закон «О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса», который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик. Кстати, когда экономика выйдет из кризиса – будет решать тот же Парламент по представлению Кабинета Министров.

Кроме того, НБУ, наконец, провел первый валютный спецаукцион для поддержки не только заемщиков-физлиц, но и малого бизнеса.

И самая грустная новость недели – это то, что программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70% за государственные средства, очевидно, потерпела крах. Представитель Минрегионстроя признал неспособность еще с декабря продать комбанкам и НБУ облигации Государственного ипотечного учреждения на сумму 1 миллиард гривен. 14 мая сорвался четвертый аукцион по публичному размещению облигаций ГИУ. Эксперты уже во всю прогнозируют увеличение стагнации отрасли и углубление кризиса для первичного рынка жилья.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, сегодня выглядит следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте следующие банки:

БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года; банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.

Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно – одно из условий получения кредита в учреждении – полис, оформленный в страховой компании «АХА»;

Банк «Форум» принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.

Кредит Европа Банк – на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 33,78% годовых;

Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);

ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном «Нико Украина» (страховку нужно оформлять в страховой «Индиго»), а также с «Украинским автомобильным холдингом» (марка авто – Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в «Провидной»);

Что касается автокредитов в долларах, то их сегодня предлагают два банка:

«Форум», с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых;

БМ Банк, с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых.

Ипотека

На рынке ипотечных кредитов наконец-то новости – теперь количество таких предложений выросло едва не в два раза. Сегодня вторичку кредитуют такие банки:

Кредит Европа Банк кредитует под 40,79% годовых сроком на пять лет и 43,69% годовых сроком от одного до пяти лет с авансами от 50%;

БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро.

На первичном рынке недвижимости совместно с ГИУ предлагает так называемые льготные кредиты в национальной валюте Кредитпромбанк – на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками немного выше, чем на прошлой неделе – от 15,10% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).

Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложения от банков:

«Киевская Русь» кредитует покупку жилья в рамках проекта «Ольжин Град» в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет;

Сведбанк (ТАС-Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов – «Солнечная долина» (коттеджи в районе Конча-Заспы) и «Место мечты» (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30% под реальные ставки до 23,38% годовых в гривне, до 16,38% годовых в долларах и до 15,38% годовых в евро.

Но главная новость недели – на рынке появился продукт «ремонт в кредит» от банка «Форум». Учреждение кредитует под 29,29% и 28,90% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,90% годовых в долларах США и 20,29% и 19,90% на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;

Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;

ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);

Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредитные карты предлагают два учреждения:

Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 1000 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.

ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.

Источник: «ПростоБанк Консалтинг»