Мартовский обзор рынка кредитования

Весь март заёмщики валютных кредитов и банки усиленно принимали участие в аукционах НБУ, преодолевая возникающие на их пути препятствия.

Первые – чтобы с меньшими потерями заплатить по кредитам, вторые – чтобы помочь первым и ограничить рост проблемной задолженности. Приятной новостью в этой области стало то, что НБУ решил продавать валюту не только для погашения задолженности и текущих обязательств, но и для досрочного погашения кредитов – правда, не более 50 тысяч долларов по одному договору.

Также март отметился регулярными изменениями в неиссякаемом источнике для новостей – схеме распределения средств на достройку первички со степенью готовности от 70% через Ощадбанк и Укрэксимбанк при помощи ГИУ. Регулярные известия на эту тему весьма разнообразны и часто противоречивы. Например, Министерство регионального развития и строительства сначала решило, что заемщики будут обязаны погашать такие кредиты в течение 30-ти месяцев, а затем оказалось, что выдаваться займы будут сроком до 30 лет под 14,6% годовых. Кроме того, хотя Кабмин пообещал выдать деньги уже в апреле, но НБУ ещё до сих пор не выкупил выпущенные ГИУ облигации на сумму миллиард гривен, а также до сих пор не была завершена проверка состояния 452-х недостроенных объектов, претендующих на участие в программе – Минстроительство проверило их лишь на 10%. При этом ещё не решено, кто же будет иметь возможность воспользоваться такими кредитами: украинцы, которые стоят в очереди на получение квартиры, как было заявлено ранее, или те, кто по факту является частным инвестором объекта, как было сообщено позже.

Хорошие новости для тех, кто собирается покупать недвижимость. Правительство утвердило Порядок аренды жилья с выкупом, по которому чётко выписана процедура заключения, выполнения и прекращения договора аренды жилья с выкупом и особенности взаимодействия сторон договора.

И последняя достойная внимания новость – это то, что ГИУ смягчило требования к платежеспособности заемщиков ипотечных кредитов. Теперь затраты на обслуживание долга могут составлять до 45% от дохода, тогда как ранее этот коэффициент не должен был превышать 40%.
Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Состав банков, кредитующих покупку автомобиля (новую иномарку) в национальной валюте, за месяц перетерпел изменения. Никто не ушёл с рынка, наоборот, к выдающим кредиты учреждениям присоединился Укрсиббанк. Правда, ставки по автокредитам некоторые учреждения всё же подняли. Официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

- Банк Форум, слегка поднявший за месяц эффективные ставки, принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки;
- Кредит Европа Банк выдает кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых;
- Укрсиббанк выдает кредиты на покупку новых иномарок с авансом 60%, под 30,36% и 30,22% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет;
- Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне под реальную ставку 26,08% годовых сроком на 5 лет, и 26,41% годовых сроком на семь лет, с авансами от 25%. Сейчас действует акция на автомобили Renault: при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальную ставку 27,61% сроком до 7 лет. Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
- ВТБ Банк (Украина) – выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и т.д.), сроком до двух лет, с авансами от 30%, работает с автосалоном Нико Украина.

Что касается кредитов на новые авто в долларах, то их, в отличие от начала марта, предлагает только один банк и уже под более высокие ставки:

Банк Форум предлагает автокредиты в долларах на новые иномарки и новые отечественные авто – с авансом 50% сроком на 3 и 5 лет и реальными ставками 21,45% и 20,68% годовых.

В марте с рынка кредитования авто в долларах ушел Кредит Европа Банк.

Ипотека

На вторичном рынке недвижимости в начале апреля, как и в начале марта, кредиты предлагает Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 30,78% годовых с авансом 50%.

Новинки, по сравнению с предыдущим месяцем – это предложение по льготному кредиту и по кредитам на первичку. Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,07% до 15,39% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).

Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще несколько предложений:

- Кредитпромбанк уже не по льготной программе кредитует первичку в том же проекте «Брест-Литовский» сроками от пяти до 30 лет, с авансом 25% под реальные ставки от 26,07% годовых.
- Банк «Киевская Русь» кредитует в рамках проекта «Ольжин Град» с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% годовых, сроками от пяти до 20 лет.
- Продукт «Ремонт в кредит» от банка «Форум» тоже слегка изменился. Учреждение предлагает займы под залог недвижимости на сумму в 75% от стоимости залога, но до 250 тысяч долларов США включительно, сроком на пять и десять лет, с авансом 25%. Реальные процентные ставки составляют от 30,1% годовых в гривне и от 20,1% годовых в долларах и евро.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают теперь лишь четыре банка, после того как Кредобанк снял такой продукт:

- Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,80%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
- Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,80% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
- ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
- Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель.

Товары в кредит, как и месяц назад, предлагает банк Дельта. В учреждении можно получить кредит сроком на 1, 2 и 3 года с первоначальными взносами до 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Что касается кредитных карт, которые сегодня получают особую актуальность в связи с отсутствием кредитов, то их предлагают все те же три учреждения, что и месяц назад.

Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней, с кредитом сроком на год и два года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки от трёх до пяти зарплат держателя карты, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% годовых (льготный период 55 дней).

ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой 500 гривен, сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.

Инг Банк Украина предлагает карту «Лимит Контроль» с номинальной ставкой 35% годовых, сроком до года, без комиссий и процентов за снятие в сети Инг Банка, и с 1% от суммы и комиссией в 3 гривны при снятии в банкоматах других банков. Льготный период по данной карте отсутствует.

Источник: prostobank.ua