Банки ослабят кредитные тиски

Украинским банкам теперь будет проще реструктуризировать проблемные кредиты заемщиков-физлиц - Национальный банк Украины упростил процедуру капитализации и впервые позволил банкам зачислять в капитал субординированные займы в валюте и не создавать резервы в случаях, когда клиенты способны только частично погашать кредиты. Об этом пишет сегодня газета "Коммерсантъ".

Однако, не смотря на то, что банкиры довольны послаблениями нормативов, упрощать заемщикам оплату кредитов все же не спешат.

Так, чтобы банки охотнее шли на улучшение отношений со своими заемщиками,НБУ своим Постановлением "Об отдельных вопросах деятельности банков" N49 временно отменил ряд жестких нормативов с целью "уменьшения негативного влияния финансового кризиса на деятельность банков, в значительной степени связанного с ухудшением финансового состояния заемщиков и изменением обменного курса гривны". Предложения НБУ позволят банкам улучшить свое финансовое состояние.

В надежде облегчить заемщикам оплату подорожавших кредитов НБУ позволил банкам до 1 января 2011 года "самостоятельно и на свой риск" проводить реструктуризацию кредитов физических лиц, оценивая их финансовое положение и уровень погашения задолженности без учета реструктуризации.

Если заемщик договорится с банком регулярно выплачивать часть кредита, банк не должен будет создавать резервы из-за срыва предыдущего плана погашения займа. А если клиент полгода будет добросовестно платить по кредиту, банк сможет перевести его из класса Б, В и Г в более высокий и снизить нагрузку по резервированию плохого кредита.

Регулятор призвал банки в ходе реструктуризации кредитов придерживаться таких принципов: создавать условия для возобновления платежей путем продления сроков действия кредитных договоров и/или уменьшения ежемесячных платежей до приемлемого уровня, исходя из финансовых возможностей заемщика; избегать конфликта интересов банка и клиентов во время реализации залога по кредиту; отказаться от штрафных санкций.

Банкиры довольны документом, упрощающим взаимоотношения с заемщиками. "Реструктуризация кредитов необходима, ведь люди брали кредиты в одной финансовой ситуации, а сейчас – другая, поэтому ряд банков уже начали такую работу",– сказал председатель Правления "VAB Банка" Петр Барон.

Впрочем, банкиры не намерены реструктуризировать долги всех своих клиентов.

Сейчас заемщиков, которые не оплачивают кредиты вовремя, банки делят на три категории: те, кто действительно не может платить из-за снижения зарплаты, потери работы и т. д.; кто просто не хочет платить и не платил в предыдущее время; а также платежеспособные, но пытающиеся использовать кризисную ситуацию, чтобы уйти от платежей.

Опасаясь дальнейшего ухудшения финансовой ситуации в Украине, которое может увеличить долю невозвращенных займов, банкиры также не намерены снижать кредитные ставки.

"Сейчас фактор времени играет против нас",– объясняет заместитель руководителя бизнеса обслуживания индивидуального клиента "ПриватБанка" Роман Негинский. "Если заниматься реструктуризацией, то это означает спрятать голову в песок и отодвинуть проблему на завтра. Сейчас мы в первую очередь должны заботиться о вкладчике и о том, чем вернуть ему депозиты. Поэтому нужно очень жестко работать со всеми заемщиками, особенно когда есть вероятность, что еще кто-то может предъявить права на его активы", - говорит банкир.

Источник: Лига Бизнес Информ