Кредитам перекрыли кислород

Не успели украинские граждане привыкнуть к мысли, что американская валюта дорожает, как посыпались сообщения о проблемах с ликвидностью у финучреждений.
Обескураженный народ поспешил от валютных обменников в банки Украины, чтобы поскорее снять с депозитных и текущих счетов наличность, тем самым оставляя банки без средств. Не удивительно, что первым же результатом этого ажиотажа стало сворачивание кредитных программ.

Ситуацию с некоторым опозданием взялся спасать Национальный банк Украины. Сначала вышел на межбанковскую биржу с предложением американской валюты по цене пять гривен за доллар, затем дал взаймы более чем двум десяткам банков, чтобы поддержать их ликвидность. Но остановить финансовый кризис в стране эти полумеры уже не могут. Самым неприятным для клиентов известием стало повышение процентов по действующим кредитам. Подобным образом банки отреагировали на подорожание доллара по отношению к гривне. Впрочем, дороже стали не только кредиты, но и депозиты - теперь банки предлагают размещать у них деньги на условиях до 25% годовых. Казалось бы, с чего такая щедрость, ведь ещё вчера банкиры упорно внедряли в сознание людей мысль, что депозит - это не способ зарабатывания денег, а средство их сохранения. Всё дело в дефиците валюты, из-за чего под угрозу поставлена ликвидность банков. Ситуация усугубилась настолько, что некоторые банки прекратили выдачу денег через банкоматы.

Сейчас не могут отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками даже крупные украинские банки. Они оказались в ситуации, когда нужно возвращать большие деньги, а их нет и привлечь неоткуда. Причём речь идёт не о скромных суммах депозитов физлиц, а об огромных займах из-за рубежа, которые банки привлекали ранее.

До конца нынешнего года отечественные финучреждения должны вернуть более 1,2 миллиарда долларов, взятых в долг. Причём, если ранее они рассчитывались за счёт привлечения нового долгового капитала или пролонгации старых заимствований, то теперь же из-за мирового финансового кризиса сделать это проблематично, ведь их кредиторам тоже нужны доллары, чтобы поддерживать свою ликвидность. В несколько привилегированном положении оказались банки с иностранным капиталом - им проще попросить взаймы у материнских банков, если, конечно, у тех всё в порядке с ликвидностью.

Лидером среди должников стали «Укрсоцбанк», которому уже в декабре предстоит вернуть двести пятьдесят миллионов долларов, банк «Надра» - двести тридцать миллионов, «Райффайзен Банк Аваль» - двести миллионов. Ещё полмиллиарда долларов долга распределили между собой девять отечественных банков.

Конечно, кризис ликвидности - не банкротство, но, учитывая ситуацию в мировом финансовом секторе и политическую нестабильность на Украине, это вызывает большую тревогу. С одной стороны, банки лишились ресурсов на мировых финансовых рынках, с другой - вынуждены повышать проценты по депозитам, чтобы привлечь деньги вкладчиков внутри страны, а значит, будут повышать и проценты по кредитам, чтобы оплачивать дорогие депозиты. Но доходы населения не растут такими темпами, а напротив - съедаются инфляцией. Так что многим клиентам финучреждений могут оказаться не по карману полученные ранее займы. В этом случае велик риск кризиса неплатежей. Избежать его смогут только те банки, которые имеют большие резервы. А у большинства сейчас нет денег на их создание, в результате чего действительно может начаться дефолт.

Это, конечно, самая мрачная перспектива. Эксперты склонны считать, что до крайности не дойдёт. Часть банков попробует рефинансироваться. Некоторые начнут формировать резервы за счёт собственной прибыли, чтобы в случае экономического кризиса было чем покрыть невозвраты.

Есть иной путь - просить помощи у Нацбанка. На минувшей неделе он выделил на поддержание ликвидности банков более 3,5 миллиарда гривен, а с начала октября - уже 6,45 миллиарда.

В числе получателей - вышеупомянутый банк «Надра». НБУ выделил ему полтора миллиарда гривен на год под 12%. Кроме того, в помощи НБУ заинтересованы «Райффайзен Банк Аваль», у которого на носу срок возврата средств, и «Родовид банк».

Первый зам. главы НБУ Анатолий Шаповалов объяснил, что «ситуация на рынке является результатом того, что люди напуганы, поэтому активно снимают деньги со счетов. Они знают, что в Европе, США есть проблемы…. Частично это связано и с ситуацией вокруг «Проминвестбанка», который после рейдерской атаки, как было официально заявлено, стал терять ликвидность.

А поскольку в нём находятся счета крупнейших на Украине промышленных предприятий, НБУ для его поддержания выделил пять миллиардов гривен. Правда, пока деньги ситуацию не спасли».

Но валютные резервы регулятора рынка не безграничны, и если кризис ликвидности приобретёт массовый характер, едва ли Нацбанк сможет помочь всем, кто в этом нуждается. Поэтому в понедельник регулятор принял решение обязать банки в течение полугода досрочно не возвращать клиентам депозитные вклады и не увеличивать объёмы кредитования.

Размер гарантированно возвращаемого вклада теперь составит не пятьдесят, а двести тысяч гривен, если, конечно, за соответствующие изменения в закон проголосуют украинские парламентарии. Установлена также максимальная маржа в пять процентов между покупкой и продажей наличного доллара. Правда, в течение недели после принятия постановления последний пункт банки игнорируют.

Крымские банки отреагировали на постановление мгновенно. Если получить кредиты на жильё и покупку автомобиля было проблематично и в сентябре, то с начала недели финучреждения полностью свернули не только их, но и потребительские кредиты.

Мы обзвонили крымские филиалы крупнейших банков.

И везде нам дали практически одну и ту же информацию: ипотечное кредитование на данный момент приостановлено, также как и автокредиты. Единственная возможность оформить потребительский кредит сохраняется у владельцев пластиковых карт.

Аналитики считают, что в этом есть и положительный, и отрицательный моменты. Снижение потребительского спроса станет тормозом для инфляции и приостановит мощный поток импорта в страну. В то же время стабилизационные меры НБУ пагубно скажутся на строительной отрасли и рынке недвижимости.

Источник: Domik.net