Острая нехватка ресурсов вынуждает банки предлагать населению заоблачные ставки по депозитам

Дефицит средств довел финансистов до ручки. В сентябре они забыли, что обещали не повышать больше стоимость вкладов, и за последние две недели сделали населению несколько фантастических предложений: ставки по гривневым депозитам достигли 22-24% годовых.
Банки рассчитывают, что это позволит им нарастить объемы привлечений от граждан, которые за последние месяцы заметно упали.

По подсчетам финансистов, за прошлый месяц ставки по гривневым депозитам выросли сразу на 1-1,5%, валютным - на 0,3-0,5% годовых. В сентябре вклад в нац-валюте можно было разместить под 20-24%, в долларе и евро - под 12-17,5% годовых. "Высокие процентные ставки предлагались вместе с разнообразными бонусами (например скидками на другие банковские услуги.) и розыгрышами призов", - рассказала заместитель председателя правления Первого инвестиционного банка Элина Полонская. Очередное повышение ставок эксперты поясняли полным провалом летней кампании, из-за которого многие банки в сентябре испытывали ресурсный голод. На протяжении июня-августа финучреждения подняли депоставки по гривне на 1,5-3%, в СКВ - на 0,5-1% годовых. Однако не смогли не только повысить собираемость средств, но даже повторить прошлогодние результаты: этим летом портфель депозитов физлиц увеличился лишь на 7,3% (до 202 млрд грн.), в то время как за аналогичный период 2007 г. - на 12,3%.

Чтобы не затаривать свои портфели дорогостоящими ресурсами на длительное время, банкиры, как правило, прибегали к двум стандартным уловкам. Самая распространенная - максимально высокие ставки предлагались по трехмесячным вкладам. Распространенным в сентябре приемом стало также сложное начисление процентов. Купившись на рекламу, вкладчик лишь при заключении депозитного договора узнавал, что 24% годовых по гривневому вкладу ему начнут начислять не с первого месяца вложения, а лишь с десятого-одиннадцатого (9-10 месяцев ему насчитывали 15-16% годовых), а эффективная ставка составит лишь 17-18% годовых.

По словам финансистов, в сентябре вкладчики охладели к гривне, которой отдавали предпочтение на протяжении июня-августа: по подсчетам экспертов, за сентябрь спрос на долларовые депозиты вырос на 15-20%. "По мере подорожания американской валюты на наличном рынке растет спрос на вклады в ней", - пояснил ситуацию банковский эксперт Андрей Онистрат. Напомним, что в апреле курс доллара с 4,9-4,95 грн./$ упал до 4,5-4,6 грн., а к концу сентября откатился обратно - до 5,1-5,12 грн./$. По словам финансистов, активное переоформление гривневых вкладов в денежную единицу США началось уже со второй декады сентября. Как правило, речь шла о конвертации вкладов, по которым заканчивались сроки, случаи досрочного расторжения деподоговоров были крайне редкими.
Если еще в конце прошлого месяца финансисты настаивали на том, что нынешнее повышение стоимости вкладов - последнее в этом году, и даже обещали небольшое снижение, то на прошлой неделе они изменили свое мнение.

"В сентябре-октябре активность вкладчиков снижается, и в этот период банки вынуждены поддерживать интерес клиентов к вложениям, в ноябре же традиционно начинаются предновогодние акции. Так что снижение ставок до конца 2008 г. исключено", - отметил заместитель председателя правления банка "Хрещатик" Ирина Скирчук.

"Повышение ставок очень вероятно, ведь банковские возможности по привлечению ресурсов на внешних рынках до конца года будут ограниченными", - дополнила ее директор департамента розничных продуктов Надра Банка Екатерина Винницкая.

Финансисты уверены, что активнее всего цены на вклады будут повышать крупнейшие банки страны. "Как правило, это фин-учреждения с иностранным капиталом, которых в июне-сентябре ссужали кредитами их материнские структуры. И, имея ресурсы, они, в отличие от коллег, могли себе позволить не повышать ставки до 24% годовых. Они привлекали гривневые вклады по 16-20%, валютные - по 12-14% годовых. Так что в сентябре-ноябре смогут еще поднять цены на депозиты в нацвалюте на 0,5-1,5%, в евро и долларе - на 0,25-0,75% годовых", - отметил начальник казначейства одного из киевских банков.

Значительно меньше возможностей будет у средних и малых банков, взвинтивших ставки еще в сентябре, - они смогут предложить вкладчикам прибавку не более чем на 0,5-0,75% годовых по всем валютам, а также раздачу сувениров и розыгрыши призов. От них ждут также активного продвижения неординарных продуктов: по прогнозам экспертов, настоящим хитом может стать депозит-гибрид, подразумевающий возможность пополнения, частичного снятия, а также начисления при этом прогрессивной ставки - ее размер будет расти по мере увеличения срока размещения средств.

Ожидается и активное продвижение вкладов в экзотических валютах: в швейцарских франках, которые начали пропагандировать еще в начале года, а также пока не раскрученных депозитов в российских рублях. К тому же, как стало известно , некоторые финучреждения стали рассматривать возможность введения вкладов в японских иенах. Эту валюту в сентябре начали активно продвигать в России: сегодня там не только принимают на счета иены, но и выдают в них кредиты населению. Наши финансисты сейчас изучают их опыт. Правда, появление активного спроса на депозиты в нестандартных валютах ожидается не сразу - не раньше второго квартала 2009 г.

Достаточно скромных результатов банкиры ждут и от нынешней кампании с повышением ставок по депозитам. По самым оптимистическим прогнозам, среднемесячный прирост объемов вкладов населения в банковской системе до конца года составит около 4-4,5%. Всего за сентябрь-декабрь финучреждения собираются увеличить свой депозитный портфель физлиц до 218-222 млрд грн. Так что уже сейчас ясно, что им не удастся повторить результат 2007 г., когда объем вкладов населения вырос на 53,9%, - в этом году прирост составит не более 32-33%.

Источник: Деловая столица