Банковское дело стало государственным

Вчера сразу несколько крупных европейских банков были национализированы для избежания их банкротства. Под контроль властей перешел британский Bradford & Bingley, исландский Glitnir Bank и бельгийско-нидерландский Fortis. 49% акций последнего были обменены на финансовую помощь в 11,2 млрд евро от правительств стран Бенилюкса.

Экстренный кредит в 35 млрд евро получил и немецкий Hypo Real Estate. Все эти факты подтверждают, что волна банкротств перекинулась с США на Европу, говорят эксперты. Украинскую банковскую систему эта волна может захлестнуть уже в ноябре-декабре.

Европейский финансовый рынок пережил один из самых тяжелых дней с начала мирового кризиса ликвидности - острый дефицит кредитных средств заставил власти ряда европейских стран пойти на экстренные стабилизационные меры. После обвала на минувшей неделе котировок бельгийско-нидерландской финансовой группы Fortis, вчера утром страны Бенилюкса решились на оказание ей срочной помощи в 11,2 млрд евро. Бельгия вложит в Fortis 4,7 млрд евро, Нидерланды - 4 млрд евро, Люксембург - 2,5 млрд евро. В обмен на инвестиции правительства трех стран получат по 49% в местных подразделениях Fortis и представительство в их советах директоров.

За этим решением последовала отставка председателя правления Fortis Мориса Липпенса. "Нового председателя выберут из кандидатов, не имеющих отношения к компании. Его кандидатура будет обсуждаться с правительством Бельгии",- говорится в заявлении Fortis. При этом власти Бельгии подчеркивают, что их помощь носит временный характер.

"Мы не хотим оставаться акционерами навсегда",- заявил радиостанции RTBF министр финансов этой страны Дидье Рейндерс. Вчера Fortis продолжила поиск покупателя на свой розничный бизнес ABN Amro, а ее акции упали на 23,71% (капитализация - 9,29 млрд евро). Вчера же был национализирован крупный британский ипотечный банк Bradford & Bingley (B&B), ситуация вокруг которого также резко обострилась в конце прошлой недели. Министерство финансов Великобритании сообщило, что оно национализировало ипотечную часть бизнеса B&B - кредиты и обязательства - для "сохранения финансовой стабильности и защиты вкладчиков". Депозиты B&B продаются за 400 млн фунтов британскому банку Abbey National, принадлежащему испанскому банку Santander.

У B&B 2,7 млн депозитных счетов физлиц с 21 млрд фунтов. Впрочем, правительство заверило, что частных вкладчиков сделка не затронет: все 200 розничных отделений B&B продолжат работу в обычном режиме. Торги акциями B&B не проводятся с пятницы: тогда банк стоил 289,07 млн фунтов, подешевев с начала года более чем в 13 раз - на 92,53%. B&B стал вторым британским банком, национализированным из-за кризиса,- в феврале это произошло с Northern Rock.

Тем временем правительство Исландии приобрело 75% акций крупнейшего банка страны Glitnir Bank, заплатив за них 600 млн евро. Государство уже получило согласие крупнейших акционеров Glitnir на оплату допэмиссии акций Glitnir Bank, что поможет решить проблему нехватки капитала. По последним котировкам банка, он стоит $1,7 млрд.

На грани банкротства находится и крупный немецкий ипотечный банк Hypo Real Estate (HRE) - из-за нехватки средств у его ирландского подразделения Depfa Bank Plc, сообщили вчера немецкие СМИ. HRE заявил о получении "многомиллиардного кредита" от консорциума неназванных немецких банков, после чего его акции упали на 72,34% (максимальное падение за пять лет).

Правительство ФРГ подтвердило сообщения СМИ о том, что оно выступило гарантом кредитной линии HRE на 35 млрд евро, уточнив, что планов национализации банка пока нет. HRE уже отказался от выплаты будущих дивидендов за 2008 год, а его рыночная капитализация снизилась до 812,68 млн евро.

Эти события привели к обвалу котировок европейских банков: акции британского Royal Bank of Scotland подешевели на 12,98%, французских Credit Agricole и Societe Generale - на 9,72% и 6,4% соответственно, а немецких Deutsche Bank и Commerzbank - на 15,95% и 24,61%. В итоге европейский фондовый рынок закрылся снижением до минимального уровня с января 2005 года: панъевропейский FTSEurofirst 300 упал на 4,95% - до 1050,12 пункта. Британский индекс FTSE 100 снизился на 4,97%, немецкий DAX - на 4,05%, французский CAC 40 - на 4,05%. Нервозности добавляло и ожидание решения конгресса США по антикризисному "плану Полсона".

Таким образом, последние события подтвердили, что в Европе начался серьезный финансовый кризис. Поэтому сразу после открытия торгов Dow Jones упал на 1,45%, NASDAQ - на 2,19%. "Хотя, с нашей точки зрения, американский план и снижает риск системного коллапса, остается много других рисков",- заявил в интервью Deutsche Welle аналитик Barclays Capital Дэвид Ву.

Банкиры считают, что мировой кризис уже подошел к Украине вплотную, а его пик может совпасть с концом года. "Сегодня из-за кризиса доверия между банками межбанковские операции практически закрыты. Банки приостановили кредитование на 90%,- говорит председатель правления 'Дочернего банка Сбербанка России' Вячеслав Юткин.- Украина на 50% работает в валюте других стран, поэтому кризис обязательно ее коснется. Самый сильный виток придется на ноябрь-декабрь".

Сначала проблемы возникнут у небольших учреждений. "Группе малых и средних банков будет непросто, особенно тем, кто специализировался на рынке недвижимости и не имел серьезной диверсификации активов. Крупные банки потеряют доходность и снизят темпы развития",- предупреждает председатель правления Эрсте Банка Андрей Рожок. О приближении кризиса будет говорить урезание кредитных лимитов для украинских банков в те моменты, когда необходимо будет вернуть внешние кредиты. "Европейские банки пересматривают политику работы с развивающимися рынками в целом - для украинских банков кризис в Европе повлияет на спрэды кредитного риска, которые, безусловно, расширятся. Европейские банки начнут сокращать лимиты для наших учреждений",- уверен председатель правления Альфа-банка Андрей Волков.

Источник: banker.ua