• Мобильные телефоны
• Телевизоры
• Ноутбуки
• Бытовая техника

• Главная
• Статьи
• Автокредиты подорожали почти вдвое

Поиск по сайту
Расширенный поиск

Автокредиты подорожали почти вдвое

В мае, по данным «Простобанк Консалтинг», некоторые банки повысили ставки по автокредитам в гривне в два раза. Часть банков совсем отказалась их выдавать.

В этом году конец весны ознаменовался весьма существенным повышением процентных ставок по кредитам на автомобили. Следом за ним последовало ужесточение требований к тем, кто желает этот кредит получить: предоставленные документы стали проверять более тщательно, а критерии оценки материального положения заемщика повысили.

Стремительный рост

Только за последний месяц процентные ставки по кредитам на авто поднялись в среднем на 1,5% годовых (см. Табл. 1). А с начала года такие займы в гривне подорожали на 2-3%. Учитывая то, что автокредиты берут обычно на 5 лет, можно посчитать сумму общей переплаты. При 17,0% годовых за 5 лет владелец иномарки HYUNDAI Getz 5dr стоимостью 85 000 грн., купивший ее в кредит с 10%-ным первоначальным взносом, при условии выплаты кредита равными частями заплатит 114 073 грн. Если же ему предложат ставку 19,5% годовых, то общая сумма выплат будет уже 120 334 грн. Переплата – 6261 грн., что, согласитесь, сумма немалая.

Но отдельные кредиторы шагнули еще дальше. «Некоторые банки приостановили выдачу гривневых кредитов, другие перестали предоставлять кредиты на покупку автомобиля в иностранной валюте и повысили ставку по гривневым займам на 2-5% годовых», - говорит Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка.

На рынке есть примеры и более стремительного дорожания автокредитов - до 35% годовых.

Причины и следствия

Банкиры объясняют ситуацию просто. «Рост процентных ставок связан с увеличением стоимости ресурсов на рынке, в том числе, международном. Дальнейшее поведение ставок по автокредитам в значительной степени зависит от мер правительства и НБУ, направленных на борьбу с инфляцией», - говорит Евгений Склеповой, директор департамента ипотечного кредитования ОАО «Сведбанк».

Стоимость кредитов напрямую связана и с размером депозитных ставок. «В связи с инфляцией ряд банков для привлечения денежных ресурсов были вынуждены поднять процентные ставки по депозитам выше уровня прогнозируемой инфляции, что, в свою очередь, повлекло повышение процентных ставок и по кредитам, в том числе, и по программам автокредитования», - рассказывает о своей оценке ситуации Дмитрий Замотаев, заместитель начальника управления розничного банкинга ОАО АБ «Укргазбанк».

Таким образом, один из факторов, который привел к подорожанию кредитов – инфляция, то есть рост цен. Ведь только по официальным данным за первые четыре месяца этого года он составил 13,1%. Так что, думайте сами – наверняка выгоднее купить машину сейчас, пусть даже под более высокий процент, чем ждать, когда она подорожает еще больше. А по прогнозам экономистов, уровень инфляции в 2008 году обязательно превысит размер процентных ставок по кредитам на авто.

Что и как ограничили

В последнее время уменьшилось количество кредитов, которые выдавались под «0», то есть на приобретение авто любого производства без первоначального взноса. Теперь без первоначального взноса можно приобрести только автомобили иностранного производства.

В последнее время банки ввели ограничения по сумме выдаваемых кредитов. У некоторых банков они составляют, по разным оценкам, от 30 до 40 тысяч долларов США на одного заемщика. Также банк может потребовать дополнительный залог (кроме приобретаемого автомобиля) или поручительство третьих лиц.

«Кроме того, некоторые банки совместно со страховыми компаниями требуют оформления не только страхования гражданской ответственности КАСКО, но и жизни будущего водителя, а также всех тех, кто будет управлять автомобилем, что, естественно, требует дополнительных расходов», - рассуждает Тарас Волобуев.

К тому же, если раньше многие банки при расчёте платёжеспособности клиента активно учитывали неподтвержденные доходы, то сегодня они уже в меньшей степени принимаются во внимание. «Также банки стали больше обращать внимание на достоверность документов, подтверждающих доходы клиента», - рассказывает Дмитрий Замотаев.

Прогнозы

В случае если сложившаяся на рынке банковского кредитования ситуация затянется, в этом году не стоит ждать уменьшения ставок по автокредитам и возвращения условий кредитования к прежним – докризисным. Наоборот, нехватка ресурсов может привести в ближайшее время к еще большему подорожанию как самих автомобилей, так и кредитов на них.

«Учитывая громадный спрос на авто, дилерам нет смысла снижать цены, чтобы минимизировать свою прибыль. К концу года, может, и будут какие-то движения по снижению стоимости автомобилей, но это будут маркетинговые акции, с элементами демпинга, направленные на захват доли рынка», - обещает Евгений Склеповой.

Пока ситуация на внешних рынках не выровняется, снижать проценты по кредитам банки не смогут. «Рост ставок по автокредитам в этом году составит 1%-3%. По тем же кредитам, которые в этот период будут выданы, банки снижать проценты или пересматривать их в сторону уменьшения, скорее всего, не будут», - прогнозирует Тарас Волобуев.

Повышение цен на автокредиты, ужесточения требований к заёмщикам, с одной стороны, приведёт к уменьшению потока клиентов, а с другой – к невыполнению банками запланированных показателей прироста кредитных портфелей. «Поэтому в данной ситуации проигрывают не только клиенты, но и банки», - резюмирует Дмитрий Замотаев.

Табл. 1. Средние процентные ставки (с учетом дополнительных комиссий) по автокредитам сроком на 5 лет в разрезе по месяцам, 2008 год, % %

Табл. 2. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 лет на автомобили в гривне на май 2008 года, %

Табл. 3. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 на автомобили в долларах США на май 2008 года, %

Табл. 4. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 лет на автомобили в евро на май 2008 года, %

Таблицы составлены по данным компании «Простобанк Консалтинг»%

Табл. 2. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 лет на автомобили в гривне на май 2008 года, %

Табл. 3. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 на автомобили в долларах США на май 2008 года, %

Табл. 4. Самые выгодные предложения по кредитам (процентная ставка с учетом дополнительных комиссий) сроком на 5 лет на автомобили в евро на май 2008 года, %

МНЕНИЕ

Антон Шаперенков, начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка

Увеличение ставок произошло не только по автокредитам, но и по всем видам кредитования. Увеличение ставок по авто связано с несколькими факторами, но основные – дефицит ресурсов, тенденция к увеличению просроченной задолженности.

Увеличение ставок по кредитам приводит к тому, что уровень платежеспособности заемщика должен быть выше, чем раньше, так как платеж по кредиту в таком случае тоже увеличивается. Кроме того, банки отказываются от учета в платежеспособности клиента неофициальных доходов. Кроме указанных выше, других изменений не происходило.

Исходя из текущей ситуации, ставки будут расти. Мы прогнозировали эту ситуацию и увеличили ставки еще в декабре прошлого года. В мае ставки мы подняли еще раз и считаем, что в летний период ставки зафиксируются приблизительно на текущих позициях, а вот к осени опять начнут расти. На сколько – все зависит от ситуации на рынке, но минимум на 1-2%.

Спецпроекты Бизатора: <сельское хозяйство, животные, растения> <техника> <потребительские товары> <энергетика> <металлургическая промышленность>

жалюзи и ролеты на МодномОкне.  жалюзи на окна